Los primeros pasos para gestionar un préstamo hipotecario -
Economía - EL UNIVERSAL
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Caracas.- Tramitar un préstamo hipotecario requiere del cumplimiento de una serie de pasos que dependerán del objetivo de cada interesado. El Banco Nacional de Vivienda y Hábitat (Banavih) explica que el procedimiento para gestionar un crédito para la adquisición de una vivienda principal, en el marco de la Ley de Vivienda (antiguo esquema de Política Habitacional) es el siguiente:
- Seleccionar previamente la casa o apartamento que se desea habitar. Puede ser nueva o del mercado secundario.
- Solicitar los recursos a un banco que esté calificado para entregar créditos a largo plazo, incluyendo subsidio (si es que en su caso aplica). En la institución financiera le informarán acerca de los documentos que debe presentar para tramitar el préstamo. El requisito básico es el documento que acredita haber cotizado al Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda (FAOV) o al Fondo de Ahorro Voluntario para la Vivienda (FAVV).
- El operador financiero, tras chequear los recaudos, realizará el avalúo de la vivienda que haya seleccionado previamente. En ese momento se determinará si aplica algún subsidio de acuerdo a sus ingresos familiares, y se calculará el monto del crédito.
- Una vez superado este paso, el banco tramitará ante el Banavih la solicitud de los recursos al FAOV, si se trata de un crédito, o del Fondo de Aportes del Sector Público (FASP), si es un subsidio, con los cuales se puede comprar la vivienda seleccionada.
- No existe un límite de ingresos familiares para acceder a un préstamo hipotecario, como ocurría antes, de acuerdo a los cambios que se realizaron recientemente.
- El monto máximo de financiamiento permitido por el Ministerio de Vivienda y Hábitat para la compra de una vivienda principal es de 350.000 bolívares.
- El plazo máximo de un préstamo hipotecario es de 30 años, según las leyes vigentes.
- El subsidio directo habitacional será otorgado a las familias que expresamente lo soliciten y se harán directamente ante el Banavih a través de su portal web www.banavih.gob.ve.
- El requisito para obtener el beneficio es tener un ingreso total familiar mensual de entre un salario mínimo y cuatro salarios mínimos (de 2.047,52 bolívares a 8.190,08 bolívares al mes).
- El valor de la vivienda a ser adquirida no podrá superar los 350.000 bolívares, en el caso de las familias que tramitan un subsidio directo habitacional. El monto máximo del subsidio es de 270.000 bolívares, otorgado a las familias con los ingresos más bajos.
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Ahora se pagarán menos intereses por los financiamientos para las compras de viviendas principales, luego de que el Banco Central de Venezuela redujera las tasas entre 0,2 y 0,7 puntos. En la Gaceta Oficial No. 40.136, del 26 de marzo de 2013, apareció la resolución que cambia las tasas de los préstamos hipotecarios que se rigen por la Ley del Régimen de Vivienda (antiguamente la Ley de Política Habitacional) y por la gaveta hipotecaria.
Estas son las tasas de interés:
Para la vivienda principal:
Familias con ingresos de hasta cuatro salarios mínimos (Bs. 8.188): 4,66%.
Familias con ingresos entre cuatro y seis salarios mínimos (Bs. 8.188 y Bs. 12.282): 6,66%.
Familias con ingresos entre seis y ocho salarios mínimos (Bs. 12.282 y Bs. 16.376): 8,66%.
Familias con ingresos superiores a los ocho salarios mínimos (Bs. 16.376): 10,66%.
Para mejoras de viviendas:
Familias con ingresos de hasta cuatro salarios mínimos (Bs. 8.188): 4,66%.
Familias con ingresos de hasta seis salarios mínimos (Bs. 12.282 bolívares): 6,61%.
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El Banco Central de Venezuela autorizó una rebaja en las tasas de interés de los préstamos hipotecarios tanto por la Ley del Régimen de Vivienda como por la gaveta hipotecaria.
De acuerdo a la resolución publicada en la Gaceta Oficial No. 40.136 del 26 de marzo de 2013, los intereses para los financiamientos de adquisición de vivienda principal disminuyen entre 0,2 y 0,7 puntos.
En esa disposición se contemplan tres escalas de tasas sociales e ingresos así como un interés máximo.
Aquellas familias cuyos ingresos sean de hasta 4 salarios mínimos (8.188 bolívares), al momento de gestionar un crédito para la compra de una vivienda principal, les corresponderá una tasa mínima de 4,66%, de manera que se mantiene el mismo nivel del año 2011.
Quienes perciban entre 4 y 6 salarios mínimos (8.188 y 12.282 bolívares) tendrán un financiamiento hipotecario con una tasa de 6,66%, la cual baja 0,25 puntos, pues estaba en 6,91%.
Aquellos que devenguen entre 6 y 8 salarios mínimos (12.282 y 16.376 bolívares) podrán optar a un crédito con un interés de 8,66%. Esta tasa disminuye 0,5 puntos, porque ante se ubicaba en 9,16%.
La norma detalla que la tasa social máxima será 10,66% y tiene una reducción de 0,7 puntos con respecto a la anterior que era 11,42%. Ese interés se aplicará para las familias que tengan ingresos superiores a los 8 salarios mínimos.
Ya en febrero el Gobierno ajustó los términos de cartera hipotecaria obligatoria y ordenó a los bancos a destinar más recursos a los financiamientos a largo plazo, que son justamente los previstos para la compra de unidades habitacionales.
Suben intereses para mejoras
En la resolución, el Banco Central de Venezuela también revisó los intereses para los préstamos que se destinan a las mejoras, ampliaciones y autoconstrucción de viviendas. Y a diferencia de los otros tipos de créditos, en esta modalidad los intereses aumentan.
Las familias que soliciten estos créditos para ampliaciones y mejoras y tienen ingresos hasta 4 salarios mínimos (8.188 bolívares) tendrán una tasa de 4,66%. Para esa escala los intereses estaban entre 1,40 y 2,40%.
Para aquellos grupos que ganan hasta 6 salarios mínimos (12.282 bolívares) la tasa será 6,61%. Anteriormente para ese nivel los intereses oscilaban entre 1,40 y 4,66%.
Para la construcción
Para los financiamientos a la construcción de viviendas las tasas descienden en promedio 0,8 puntos.
La normativa del instituto emisor señala que aquellos constructores que tramiten préstamos por medio de la gaveta hipotecaria tendrán una tasa de 9,66%. Hace dos años el interés estaba en 10,50%.
En la resolución no se detallan los intereses que se aplicarán para los créditos que están fuera de la cartera fija. MAH
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Milagros Fernández
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